नो युअर कस्टमर, अँटी मनी लाँडरिंग आणि ट्रान्झॅक्शन मॉनिटरिंग पॉलिसी

हे नो युर कस्टमर (“केवायसी”) आणि अँटी-मनी लॉंडरिंग (“एएमएल”) धोरण (“केवायसी/एएमएल धोरण”) आमच्या वेबसाइटवर CoinSwitch , CoinSwitch Pro आणि मोबाईल ऐप्लिकेशन (एकत्रितपणे “प्लॅटफॉर्म”) ऍक्सेस करण्यासाठी आणि वापरण्यासाठी केवायसी आणि एएमएल आवश्यकता तपशील देतो जे तृतीय पक्षाच्या क्रिप्टो एक्सचेंजेसवर वापरकर्त्यांच्या विक्री आणि/किंवा खरेदी ऑर्डर देऊन क्रिप्टोच्या ऑनलाइन व्यापाराच्या सेवा उपलब्ध करते.

Bitcipher Labs LLP द्वारे प्लॅटफॉर्म व्यवस्थापित आणि संचालित केले जाते, ही भारताच्या मर्यादित दायित्व भागीदारी कायदा, 2008 अंतर्गत अंतर्भूत असलेली मर्यादित दायित्व भागीदारी आहे (यापुढे “आम्ही”/ “आपण “/”कॉइनस्विच “CoinSwitch Pro”).” म्हणून संदर्भित केले जाईल). तुम्ही स्वीकार करता आणि समजून घेता की हे केवायसी/एएमएल धोरण आपल्या आणि प्लॅटफॉर्म दरम्यान कायदेशीर आणि बंधनकारक करार आहे.

कोणत्याही वेळी कोणत्याही पूर्व लेखी सूचना न देता, या केवायसी/एएमएल धोरणातील काही भाग बदलण्याचा, सुधारण्याचा, जोडण्याचा किंवा काढून टाकण्याचा अधिकार प्लॅटफॉर्म स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार राखून ठेवते. कोणत्याही तपशीलासाठी/परिवर्तनासाठी केवायसी/एएमएल धोरणांचे वेळोवेळी पुनरावलोकन करणे ही तुमची जबाबदारी आहे. केवायसी/एएमएल धोरणातील बदलानंतर या प्लॅटफॉर्मचा सतत वापर केल्याने या धोरणाची स्वीकृती किंवा त्यात केलेले कोणतेही बदल सूचित केले जातील. तुम्ही याद्वारे मान्य करता आणि सहमती देता की हे केवायसी/एएमएल धोरण वापर अटी आणि गोपनीयता धोरणांच्या अधीन आहे.

या केवायसी/एएमएल धोरणाच्या प्रयोजनार्थ तुम्ही आमच्या प्लॅटफॉर्मवरील तुमच्या क्रियाकलापांची माहिती आणि डेटा प्लॅटफॉर्म च्या सतत देखरेखीसाठी आणि संकलित करण्यास स्पष्टपणे सहमत आहात.

परिभाषा

1.1 “लागू कायदा” म्हणजे संबंधित प्राधिकरण, कायदा, नियमन, अध्यादेश, नियम, निर्णय, आदेश, मार्गदर्शक, धोरण, जे सरकारी ठराव, आदेश, निर्देश, मार्गदर्शक तत्त्वे, धोरण, आवश्यकता किंवा इतर भारतात सरकारी निर्बंध लागू असलेल्या संबंधित प्राधिकरणाकडून मान्यता असेल, ज्यात प्रिव्हेन्शन ऑफ मनी लाँडरिंग ऍक्ट 2002 (“पीएमएलए”), मनी लाँडरिंग प्रतिबंध (रेकॉर्ड्सची देखभाल) नियम 2005 (“पीएमएलए नियम”) आणि भारताची कॉम्प्युटर इमर्जन्सी रिस्पॉन्स टीमची लागू होणारी विविध मार्गदर्शक तत्त्वे, नियम आणि विनियमन आणि आरबीआय किंवा तिचे घटक/पेमेंट सिस्टम प्रदाते जसे लागू, बदललेले आणि वेळोवेळी अपडेट केलेले यांचा समावेश आहे.

1.2 “क्रिप्टो” हे आभासी डिजिटल मालमत्ता आहेत आणि मूल्य किंवा कराराच्या अधिकारांचे क्रिप्टोग्राफिकदृष्ट्या सुरक्षित डिजिटल प्रतिनिधित्वाचा संदर्भ देते जे वितरित खातेवही तंत्रज्ञान वापरते आणि प्लॅटफॉर्म वापरून इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने हस्तांतरित, संग्रहित किंवा व्यापार केले जाऊ शकते, ज्यामध्ये बिटकॉइन (बीटीसी) आणि इथर (ईटीएच) समाविष्ट आहे परंतु ते मर्यादित नाही.

1.3 “ग्राहक”/ “वापरकर्ता”/ “आपण” म्हणजे क्रिप्टोमध्ये व्यापार करण्यासाठी प्लॅटफॉर्म वापरणारी/अॅक्सेस करणारी कोणतीही व्यक्ती याचा असा अर्थ होईल.

1.4 “कस्टमर ड्यू डिलिजेन्स (सीडीडी)” म्हणजे ग्राहकाची ओळख पटवणे आणि कागदपत्रे, डेटा किंवा माहितीचा विश्वसनीय, स्वतंत्र स्रोत वापरून त्यांची ओळख पडताळणे.

1.5 “अधिकृतरित्या वैध दस्तऐवज/ ओव्हिडी” म्हणजे पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स, आधार क्रमांक ताब्यात असल्याचा पुरावा किंवा भारताच्या निवडणूक आयोगाने जारी केलेले मतदार ओळखपत्र. या व्याख्याच्या उद्देशासाठी, ‘आधार क्रमांक’ म्हणजे आधार अंतर्गत परिभाषित केल्याप्रमाणे ओळख क्रमांक (आर्थिक आणि इतर अनुदानांचे लक्ष्यित वितरण, लाभ आणि सेवा) अधिनियम, 2016 अंतर्गत परिभाषित केल्यानुसार ओळख क्रमांक.

1.6″ व्यक्ती ” याचा अर्थ असा आहे की जो अठरा (18) वर्षांचा आहे आणि भारतीय नागरिक-रहिवाशी आहे.

1.7“राजकीयदृष्ट्या उघड व्यक्ती” (पीईपी) ही एक अशी व्यक्ती आहे जी एखाद्या देशातील प्रमुख सार्वजनिक कार्ये पार पाडण्यासाठी अधिकृत आहे आणि त्यामध्ये राज्याचे राज्यपाल, संसद सदस्य, लष्करी अधिकारी, वरिष्ठ सरकारी आणि न्यायिक अधिकारी आणि स्थानिक संस्थांचे प्रमुख जसे महानगरपालिका, इतरांसह यांचा समावेश होतो. जर तुम्ही कुटुंबातील सदस्य असाल किंवा अशा व्यक्तीचे जवळचे नातेवाईक असाल तर तुम्ही पीईपी म्हणून देखील पात्र होऊ शकता.

1.8“संशयास्पद व्यवहार” म्हणजे प्लॅटफॉर्मवर प्रयत्न केलेल्या फियाट चलन वापरून केलेल्या किंवा नाही केलेल्या व्यवहारासह, जो प्लॅटफॉर्म च्या विवेकबुद्धीनुसार आहे:

1 गुंतलेले मूल्य विचारात न घेता, एखाद्या गुन्ह्याच्या/अपराधाच्या समावेश असू शकतो अशा संशयाचे वाजवी कारण निर्माण करणे; किंवा

2 तो असामान्य किंवा अन्यायकारक जटिलतेच्या परिस्थितीत किंवा कोणत्याही लागू होणार्या कायद्याच्या विरुद्ध आहे असे दिसते; किंवा

3 कोणतेही आर्थिक तर्क किंवा प्रामाणिक हेतू नाही असे दिसते; किंवा

4 दहशतवादाबरोबर संबंधित क्रियाकलापांसाठी आर्थिक मदत समाविष्ट असू शकते असा संशयाचे वाजवी कारण निर्माण करतो. दहशतवादामध्ये दहशतवादाशी संबंधित किंवा दहशतवाद, दहशतवादी कृत्ये किंवा दहशतवादी, दहशतवादी संघटनांसाठी किंवा दहशतवादाला आर्थिक मदत करणार्‍या किंवा आर्थिक मदत करण्याचा प्रयत्न करणार्‍या व्यक्तींकडून वापरल्या जाणार्‍या संशयित निधीचा समावेश आहे.

“वापरकर्ता प्लॅटफॉर्म याचा असा अर्थ होतो की प्लॅटफॉर्मवर तयार केलेले खाते ज्याद्वारे वापरकर्ता क्रिप्टो ट्रेडिंगसाठी प्लॅटफॉर्म ला सूचना देतो.

केवायसी प्रमाणक

2.1 केवायसी हे कोणत्याही व्यक्तीचे वापरकर्ता खाते उघडणे आणि वापरणे हे ओळखण्याचे मुख्य नितीतत्त्व आहे. केवायसी चा अर्थ ‘आपल्या ग्राहकाला जाणून घ्या’ आहे, जो एखाद्या संस्थेसाठी ग्राहकाची पुष्टी करण्यासाठी आणि त्याद्वारे ग्राहकाची सत्यता पडताळणी करण्यासाठी एक प्रभावी मार्ग आहे.

2.2 ग्राहक ओळखपत्रामध्ये ग्राहकाने प्रदान केलेल्या कागदपत्रांच्या आणि माहितीच्या आधारे पडताळणी करणे आवश्यक आहे. केवायसीची उद्दिष्टे पुढीलप्रमाणे आहेत.

योग्य ग्राहक ओळख खात्री करण्यासाठी,
संशयास्पद स्वरूपाच्या व्यवहारांवर नजर ठेवणे,
प्रस्तावित ग्राहक हा कर्जबाजारी दिवाळखोर नसल्याची खात्री करणे,
फसवणूक कमी करणे,
काल्पनिक नावे आणि पत्त्यांसह बेनामी खाती उघडण्यापासून टाळा, आणि
अनिष्ट ग्राहकांना काढणे.

जाहीरनामा आणि कर्तव्ये

3.1.1 प्लॅटफॉर्म द्वारे जाहीरनामा आणि माहितीचे प्रकटीकरण

ज्या वेळी आपण प्लॅटफॉर्म खाते उघडता आणि प्लॅटफॉर्म वापरून व्यापार करण्याची निवड करता, तेव्हा प्लॅटफॉर्म तुमची ओळख ओळखण्याचा आणि पडताळण्याचा प्रयत्न करेल. या प्रभावास, वापरकर्त्याची ओळख स्थापित करणे आणि सत्यापित करणे / केवायसी हेतूंसाठी / प्लॅटफॉर्मवर केलेल्या कोणत्याही संशयास्पद व्यवहाराचे स्वरूप स्थापित करण्यासाठी आणि सत्यापित करण्यासाठी, प्लॅटफॉर्म ने वेळोवेळी विनंती केल्यानुसार प्लॅटफॉर्म गोळा करतील, आणि आपण, एक वापरकर्ता म्हणून असे दस्तऐवज आणि डेटा प्रदान कराल. आपण दिलेला सर्व डेटा, आणि ग्राहक ओळख उद्देशांसाठी किंवा संशयास्पद व्यवहारावरील माहिती, सत्य, योग्य आणि अद्ययावत असेल. प्लॅटफॉर्म आपली ओळख आणि/किंवा तुम्ही प्रदान केलेली कागदपत्रे/माहिती स्थापित आणि सत्यापित करण्यासाठी थेट किंवा त्याच्या सेवा प्रदाते/विक्रेते माध्यमातून विविध सॉफ्टवेअर आणि/किंवा तंत्रज्ञान किंवा इतर माध्यमांचा वापर/उपयोग करू शकतात. आपण याद्वारे अशा कोणत्याही ओळख सत्यापित करण्यासाठी आणि केवायसी तपासण्यांना संमती देता.

3.1.2 केवायसी आणि ग्राहक ओळखीच्या उद्देशांसाठी कागदपत्रे आणि डेटा वापरकर्त्यांकडून मागवला जाईल आणि हे धोरण, लागू कायदे आणि https://coinswitch.co/privacy-policy/ वर उपलब्ध असलेल्या गोपनीयता धोरणानुसार प्लॅटफॉर्म द्वारे ऍक्सेस केला जाईल आणि वापरला जाईल.

3.1.3 कॉइनस्विच स्वतः किंवा तृतीय-पक्ष विक्रेते/सेवा प्रदात्यांद्वारे, वापरकर्त्यांची ओळख आणि पत्ता तसेच आपण प्रदान केलेले इतर तपशील आणि कागदपत्रे, कायदेशीर/कार्यान्वित करण्यायोग्य असू शकतील, याची पडताळणी करण्याचा प्रयत्न करेल, खालील पद्धतींचा वापर करून परंतु इतकेच मर्यादित न करता:

सरकारी स्रोतांद्वारे पॅन/ ई-पॅन पडताळणी; किंवा
चेहेरा इ. लपवलेला/ऑफलाइन आधार/आधार (आर्थिक आणि इतर सबसिडी, लाभ आणि सेवांचे लक्ष्यित वितरण) कायदा, 2016 अंतर्गत आधारच्या ताब्यात असल्याचा पुरावा; किंवा
पासपोर्ट अधिनियम, 1967 अंतर्गत जारी केलेला पासपोर्ट; किंवा
भारताच्या निवडणूक आयोगाने जारी केलेल्या मतदार ओळखपत्र तपासणे; किंवा
इतर कोणतेही दस्तऐवजांची प्लॅटफॉर्म ला वेळोवेळी आवश्यकता असू शकते.

आपण वापरकर्ता म्हणून, याद्वारे वेळेवर रीतीने केवायसी तपासण्यांसाठी आवश्यक कागदपत्रे आणि माहिती प्रदान करण्यास सहमत आहात, वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खाते तयार करण्यासाठी आणि वापरणे सुरू ठेवण्यास सहमती देता ज्याद्वारे तुम्ही प्लॅटफॉर्मवर सूचना देऊ शकता.

3.1.4. एक वापरकर्ता म्हणून, आवश्यक केवायसी दस्तऐवज किंवा कोणतीही ओळख दस्तऐवज किंवा प्लॅटफॉर्म द्वारे विनंती केल्यानुसार माहिती प्रदान करण्यात आपण यशस्वी न ठरल्यास , प्लॅटफॉर्मचा आपला वापर आणि वापरकर्त्याला संबंधित सेवांमध्ये अडथळा आणू शकते किंवा पूर्णपणे प्रतिबंधित करू शकते.

3.1.5.तुम्ही कबूल करता आणि सहमत आहात की दस्तऐवज, सत्यापन आणि माहितीची मागील यादी प्लॅटफॉर्म द्वारे सूचना/माहितीद्वारे , वेळोवेळी पूर्वसूचना न देता स्वतःच्या विवेकबुद्धीने बदलली जाऊ शकते.

3.1.6.स्वस्वरुप परीक्षण किंवा आपली ओळख आणि आर्थिक स्थिती प्रस्थापित करण्यासाठी अतिरिक्त माहिती आणि दस्तऐवजांची विनंती करण्याचा अधिकार राखून ठेवत आहे, ज्यामध्ये आपल्या निधीचे स्रोत आणि/किंवा आपण हस्तांतरित केलेल्या/जिथून आपल्याला कोणतेही क्रिप्टो प्राप्त झाले त्या क्रिप्टो वॉलेटच्या तपशिलांचा समावेश आहे, आणि आपण या संदर्भात सर्व मदत आणि सहकार्य प्रदान कराल. आपण येथील आवश्यकतांचे पालन करण्यात अयशस्वी/नकार दिल्यास, प्लॅटफॉर्म आपल्याला वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खाते तयार करण्यास किंवा वापरण्यास किंवा प्लॅटफॉर्मच्या माध्यमातून क्रिप्टो व्यवहार करण्याची परवानगी देणार नाही.

3.1.7.कोणत्याही लागू कायद्याचे किंवा प्लॅटफॉर्म च्या धोरणांचे पालन किंवा कोणत्याही कायद्याची अंमलबजावणी करणार्‍या अधिकार्‍यांकडून त्वरित विनंतीचे पालन सुनिश्चित करण्यासाठी, प्लॅटफॉर्म कडून लिखित विनंती मिळाल्यानंतर, प्लॅटफॉर्म द्वारे आवश्यक अशा अतिरिक्त दस्तऐवज प्रदान करण्यास आपण सहमत आहात.

3.1.8. आपण पुढे प्रतिनिधित्व करता, हमी देता आणि सत्य, योग्य आणि पूर्ण केवायसी दस्तऐवज, माहिती आणि डेटा प्लॅटफॉर्म ला /त्याचे प्रतिनिधी/एजंट/निदर्शक यांना प्रदान करण्यास सहमती देता

3.1.9. जेथे आपण हाती घेतलेल्या व्यवहारांचे कोणतेही व्यवहार किंवा मालिका प्लॅटफॉर्म किंवा प्लॅटफॉर्म च्या विवेकबुद्धीनुसार संशयास्पद व्यवहार म्हणून मानले जातात किंवा वाजवीपणे समजले जाते की यात गुन्ह्यातील उत्पन्नाचा समावेश असण्याची किंवा कोणत्याही बेकायदेशीर कृतीसाठी किंवा एखाद्या कार्यक्रमात वापरला जाण्याची शक्यता आहे, प्लॅटफॉर्म कोणत्याही बँकिंग भागीदार/देयक प्रणाली प्रदाता किंवा सहभागी/ वैधानिक/ नियामक/ अंमलबजावणी प्राधिकरण/ अंमलबजावणी प्राधिकरण (“अधिकारी”) कडून विनंत्या/ आवश्यकता प्राप्त झाल्यास, कॉइनस्विच अधिकार्यांकडे अशा सर्व संशयास्पद व्यवहारांची(एस) तक्रार करील, तसेच वापर, आपला वैयक्तिक डेटा, दस्तऐवज आणि अधिकार्यांसह कॉइनस्चसह उपलब्ध माहिती ठेवू आणि सामायिक करा, तसेच आपला वैयक्तिक डेटा, दस्तऐवज, आणि प्लॅटफॉर्म वर उपलब्ध असलेली माहिती अधिकार्यांसह वापरली , राखून ठेवली आणि सामायिक केली जाईल आणि प्लॅटफॉर्म आणि तुमच्या वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्यावरील तुमचा प्रवेश ब्लॉक आणि फ्रीझ केला जाईल, आणि अशा वापरकर्ता खाते भविष्यात निरीक्षण वाढू शकते. आपण वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म म्हणून, याद्वारे ओळख किंवा व्यवहाराच्या तपशील सत्यापित करण्यासाठी अतिरिक्त दस्तऐवजांसह या संदर्भात सर्व सहाय्य, समर्थन आणि सहकार्य प्रदान करण्याचे वचन दिले आणि हमी देता.

3.1.10 प्लॅटफॉर्म ने कोणत्याही अज्ञात वापरकर्त्याची खाती उघडण्यास किंवा काल्पनिक नावे ठेवून कोणतीही खाती तयार करण्यास किंवा इतर व्यक्तींच्या वतीने ज्यांची ओळख उघड केली गेली नाही, किंवा सत्यापित केली जाऊ शकत नाही किंवा एखाद्या व्यक्तीसाठी एकापेक्षा अधिक (1) खाते करण्यास परवानगी देत नाही.

3.2 आपली कर्तव्ये

3.2.1 आपण या केवायसी/एएमएल धोरणानुसार, वेळोवेळी सुधारित केल्याप्रमाणे आणि लागू कायद्यांनुसार केवळ कायदेशीर आणि वैध हेतूंसाठी प्लॅटफॉर्म वापरण्यास सहमत आहात.

3.2.2 आपण कोणत्याही बेकायदेशीर किंवा अवैध किंवा गुन्ह्यासंबंधीचा किंवा राष्ट्रविरोधी हेतूंसाठी किंवा कोणत्याही परिस्थितीत अशा कोणत्याही क्रियाकलापांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी प्लॅटफॉर्मचा वापर करू नये.

3.2.3 कोणत्याही परिस्थितीत आपण कोणी दुसरे व्यक्ती म्हणून स्वतःचे प्रतिनिधित्व करू नका किंवा प्लॅटफॉर्मवर तुमची चुकीची माहिती देऊ नका.

3.2.4 आपण कोणतेही बेनामी व्यवहार किंवा कोणत्याही लागू कायद्याचे, या धोरणाचे किंवा कॉइनस्विच द्वारे वेळोवेळी जारी केलेल्या इतर कोणत्याही धोरणाचे किंवा निर्देशांचे उल्लंघन करणारे कोणतेही व्यवहार करू नयेत असे आश्वासन आणि हमी देता.

ग्राहक स्वीकृती धोरण (सीएपी)

खाते उघडण्याच्या कार्यपद्धती

4.1.1.कोणताही भारतीय रहिवासी वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म सह प्लॅटफॉर्म खाते उघडू शकतो आणि असे वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खाते केवळ भारताच्या भौगोलिक प्रदेश आणि अधिकारक्षेत्रात प्रवेश करू शकतो.

4.1.2.वापरकर्त्याने त्याचे/तिचे कुबेर खाते चालू करण्यापूर्वी खालील गोष्टी प्रदान केल्या पाहिजेत:

1.प्राप्तिकर अधिकाऱ्यांनी दिलेला कायम खाते क्रमांक (पॅन)

2.ओळख पुरावा कागदपत्रे आणि राहण्याचा पुरावा (आधार/मतदार आयडी/पासपोर्ट),

3.कॅमेरामधून घेतलेली लाईव सेल्फी.

कृपया लक्षात ठेवा की खाते उघडण्याची प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर, वापरकर्त्याने आयएनआर’ ठेवी / विथ्ड्रॉवल्ससाठी त्यांचे बँक खाते/युपीआय आयडी जोडणे आणि सत्यापित करणे आवश्यक आहे.

वरील कागदपत्रे/डेटा खाते उघडणाऱ्या व्यक्तीची ओळख प्रस्थापित करण्यास मदत करतील परंतु कुबेर खात्यातील अपेक्षित गतीविधीची प्रोफाइल तयार करण्यासाठी पुरेसे नाही. यासाठी, कुबेर खाते उघडताना खालील अतिरिक्त तपशील गोळा करावे लागतील:

4.1.3

वरील दस्तऐवज/डेटा यांची ओळख प्रस्थापित करण्यात मदत होईल

वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडणारी व्यक्ती परंतु त्यासाठी पुरेसे नाही

वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्यामध्ये अपेक्षित क्रियाकलापांची प्रोफाइल तयार करा. दिशेने

हे उघडताना खालील अतिरिक्त तपशील गोळा करावे लागतील

वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते:

1.वार्षिक उत्पन्न,

2.व्यवसाय,

3.राजकीयदृष्ट्या एक्सपोज्ड पर्सन (पीइपी) असल्यास,

4.ट्रेडिंग अनुभव, आणि

5.वैवाहिक स्थिती.

4.1.4.जेव्हा अशी कागदपत्रे, वर नमूद केलेली माहिती किंवा प्लॅटफॉर्म द्वारे विनंती केलेली कोणतीही अतिरिक्त माहिती प्लॅटफॉर्म च्या समाधानानुसार सत्यापित केली गेली आहे तेव्हाच वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते केवळ वापरकर्त्यासाठी आमच्या सेवांचा लाभ घेण्यासाठी सुरू केले जाईल.

4.2 प्लॅटफॉर्म कोणत्याही अपलोड/फेरफार/डाउनलोडचा ऑडिट ट्रेल राखेल

4.3. प्लॅटफॉर्म द्वारे घेतले जाणारे सुरक्षिततेसाठीचे उपाय

4.3.1 वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते नोंदणी करण्यापूर्वी, वाजवी प्रयत्नांच्या आधारावर आम्ही हे सुनिश्चित करतो की:

असे वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म निनावी किंवा बनावट/ बेनामी नावाखाली नाही.

म्हणजे वापरकर्ता ओळख सत्यापित करणे आणि/किंवा आवश्यक कागदपत्रे मिळवणे किंवा कागदपत्रांची गैर-विश्वसनीयता /माहिती प्लॅटफॉर्म ला दिलेली आहे, एकतर वापरकर्त्याच्या असहकारामुळे किंवा ग्राहकाने सादर केलेल्या दस्तऐवज/माहितीच्या अविश्वासार्हतेमुळे जर आम्ही योग्य सीडीडी उपाय लागू करू शकलो नाही तर वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते चालू केले जाणार नाही आणि वापरकर्त्याला एखाद्या कार्यात आमच्या सेवांचा लाभ घेण्याची परवानगी दिली जाणार नाही.

सीसीडी प्रक्रियेशिवाय वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडले जात नाही किंवा कोणताही व्यवहार केला जात नाही.

ज्ञात गुन्हेगारी पार्श्वभूमी असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीशी किंवा बंदी असलेल्या संघटनांशी, वैयक्तिक दहशतवादी किंवा दहशतवादी संघटनांशी कोणतेही संघटना/संबंध असणाऱ्या व्यक्तीशी वापरकर्त्याची ओळख जुळत नाही.

वापरकर्त्यांना दुसर्‍या वापरकर्त्यासाठी काम करण्याची परवानगी नाही आणि ते केवळ त्यांच्या स्वतःच्या खात्यावर, त्यांच्या स्वतःच्या निधीसह आणि त्यांच्या स्वतःच्या फायद्यासाठी प्लॅटफॉर्म च्या वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खात्याशी व्यवहार करू शकतात. वापरकर्त्यांना खालीलपैकी काहीही उघडण्याची परवानगी नाही:

अनामिक खाते;

काल्पनिक नावाखालील खाते; किंवा

ज्यांची ओळख अघोषित किंवा पडताळणी करण्यायोग्य नाही अशा लोकांच्या वतीने एक खाते.

4.3.3 प्लॅटफॉर्म त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याचे आणि कोणत्याही संशयास्पद व्यवहारांसाठी किंवा एखाद्या घटनेत प्लॅटफॉर्मला प्राधिकरणाकडून विनंती प्राप्त झाल्यास त्याचे पुनरावलोकन करू शकते. आणि प्लॅटफॉर्मच्या निर्णयावर किंवा अधिकार्‍यांच्या सूचनेवर आधारित असे वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते निलंबित, गोठवले, अवरोधित, अक्षम किंवा संपुष्टात येऊ शकते.

4.3.4 प्लॅटफॉर्म , त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार, कोणतेही नवीन खाते उघडण्यास नकार देऊ शकते, योग्य सूचना दिल्यानंतर सध्याचे वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते निलंबित किंवा संपुष्टात आणू शकते किंवा प्लॅटफॉर्मवरील कोणत्याही व्यवहारांवर प्रक्रिया करण्यास नकार देऊ शकते, जर ते वरीलपैकी कोणत्याही गोष्टीचे पालन सुनिश्चित करण्यास अक्षम असेल. अटी, एकतर वापरकर्त्याच्या असहकारामुळे किंवा वापरकर्त्याने प्रदान केलेल्या तपशीलांमुळे कोणत्याही मंजूरी सूचीमध्ये नोंद झाल्यामुळे किंवा प्लॅटफॉर्मच्या समाधानासाठी अविश्वसनीय किंवा पडताळणी करण्यायोग्य नाही.

4.3.5 आंतरराष्ट्रीय करार आणि आंतरराष्ट्रीय एजन्सींकडून संप्रेषण अंतर्गत आवश्यकता/दायित्व: प्लॅटफॉर्मने व्यक्तींच्या यादीमध्ये दिसणार्‍या व्यक्तींच्या नावावर कोणतेही वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते नसल्याची आणि संयुक्त राष्ट्रांच्या सुरक्षा परिषदेने (यूएनएससी) वेळोवेळी जारी केलेल्या आणि वेळोवेळी जारी केलेल्या दहशतवादी संघटनेशी संबंधित आणि संस्थांच्या यादींच्या यादीत समाविष्ट असलेल्या व्यक्तींच्या नावे कोणतेही खाते नाही याची वाजवीपणे खात्री करावी

ग्राहक ओळख प्रक्रिया (सीआयपी)

प्लॅटफॉर्म द्वारे केले जाणारे “केवायसी” आणि डेटा/माहिती संकलन नियमांचे एक उद्दिष्ट म्हणजे योग्य ग्राहक ओळख सुनिश्चित करणे. ग्राहक ओळख म्हणजे सीडीडीची प्रक्रिया करणे. प्लॅटफॉर्मला, प्रत्येक वापरकर्त्याची ओळख, नियमित किंवा अधूनमधून आणि प्लॅटफॉर्मवर/द्वारे अंमलात आणल्या जाणार्‍या व्यवहाराच्या हेतूचा हेतू स्थापित करण्यासाठी, त्याच्या समाधानासाठी आवश्यक असलेली पुरेशी माहिती प्राप्त करणे आवश्यक असू शकते.

प्लॅटफॉर्मवर वापरकर्त्याद्वारे प्रवेश केला जात असताना ग्राहक ओळख प्रक्रिया वेगवेगळ्या टप्प्यांवर केली जाते आणि ती फक्त अशा घटनांपुरती मर्यादित नसते जेव्हा:

वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याची नोंदणी करणे,

वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याचा नियमित आढावा,

कोणताही व्यवहार मंचावरील वापरकर्ताद्वारे आणि /किंवा द्वारे चालविला जात आहे

प्लॅटफॉर्मला पूर्वी प्राप्त केलेल्या वापरकर्ता ओळख डेटाच्या सत्यता/सत्यतेबद्दल शंका आहे.

5.1 वापरकर्त्याची ओळख

वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खाते नोंदणी आणि उघडण्यासाठी वापरकर्त्याची ओळख ही एक महत्त्वाची अट आहे. प्लॅटफॉर्मद्वारे त्या वापरकर्त्याचे सत्यापन आणि योग्य परिश्रम यशस्वीरीत्या पूर्ण केल्याशिवाय प्लॅटफॉर्मवर वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याला परवानगी नाही

5.1.1 ओळख म्हणजे काय?

सामान्यत: ओळख म्हणजे गुणधर्मांचा एक संच जे एकत्रितपणे ‘नैसर्गिक’ किंवा ‘कायदेशीर’ व्यक्तीला ओळखतात.‘नैसर्गिक’ किंवा ‘कायदेशीर’ व्यक्तीच्या अद्वितीय ओळखीमध्ये मदत करणाऱ्या गुणधर्मांना ओळखकर्ता म्हणतात. ओळखकर्ता दोन प्रकारचे असतात: अ.) प्राथमिक आणि ब.) माध्यमिक.

प्राथमिक ओळखकर्ता: याचा अर्थ आणि त्यात नाव (पूर्ण), जन्मतारीख, कायम खाते क्रमांक आणि पासपोर्ट क्रमांक/मतदार ओळखपत्र/ड्रायव्हिंग लायसन्स यांचा समावेश होतो कारण ते व्यक्तीची ओळख विशिष्टपणे प्रस्थापित करण्यात मदत करतात.

दुय्यम ओळखकर्ता: पत्ता, स्थान, राष्ट्रीयत्व आणि इतर अशा ओळखीचा समावेश होतो, कारण ते ओळख अधिक परिष्कृत करण्यात मदत करतात. वापरकर्ता ओळख अर्जाच्या टप्प्यावर सुरू होत नाही आणि समाप्त होत नाही परंतु ही नेहमीच चालू असलेली प्रक्रिया आहे.

5.1.2 ओळख/अभिज्ञान म्हणजे काय?

ओळख/अभिज्ञान म्हणजे एखादी व्यक्ती कोण आहे हे ठरवण्याची क्रिया:

केवायसी च्या संदर्भात, ओळख म्हणजे एखादी व्यक्ती कोण असल्याचे प्रस्थापित करणे.

वापरकर्त्याने त्याच्या ओळखीचे घटक समाविष्ट करून दिलेली माहिती रेकॉर्ड करून हे केले जाते. (जसे की नाव, पत्ता जेथे ते असू शकतात)

सीडीडी अंतर्गत, नातेसंबंध प्रस्थापित करताना व्यक्तीकडून खालील गोष्टी प्राप्त केल्या पाहिजेत. एखाद्या व्यक्तीची ओळख प्रस्थापित करण्यासाठी सत्यापित करावयाची वैशिष्ट्ये आणि कागदपत्रे खालीलप्रमाणे आहेत:

कायम खाते क्रमांक (पॅन) किंवा समकक्ष ई-पॅन, आणि
अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज (ओवीडी) ची प्रमाणित प्रत किंवा ओळख आणि पत्त्याचे तपशील असलेले समकक्ष ई-दस्तऐवज. “अधिकृतपणे वैध दस्तऐवज” (ओवीडी) म्हणजे i) पासपोर्ट, ii) आधार कार्ड, iii) मतदार ओळखपत्र, iv) किंवा प्लॅटफॉर्म द्वारे वेळोवेळी आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार आवश्यक असलेले इतर कोणतेही दस्तऐवज.

5.1.3 पडताळणी म्हणजे काय?

ओळखीची पडताळणी ही एक व्यक्ती आहे की नाही हे सिद्ध करण्याची प्रक्रिया आहे ज्याचा तो दावा करतो. केवायसी च्या संदर्भात, पडताळणी ही प्लॅटफॉर्म व्यवसाय करणाऱ्यांच्या ओळखीचा समाधानकारक पुरावा मिळविण्याची प्रक्रिया आहे. ग्राहकाने दिलेल्या माहितीच्या अचूकतेची तपासणी करून हे केले जाते.

5.1.4 व्हिडिओ केवायसीची प्रक्रिया

अशा परिस्थितीत जेथे वापरकर्त्याने प्रदान केलेल्या दस्तऐवजात काही समस्या आहेत आणि कॉइनस्विचमधील स्वयंचलित उपाय वापरून त्याचे सत्यापन केले जाऊ शकत नाही, वापरकर्त्याने सबमिट केलेल्या दस्तऐवज/माहितीची ओळख आणि सत्यता सत्यापित करण्यासाठी त्यांच्याकडून व्हिडिओ-केवायसी आवश्यक असू शकते. जेथे आवश्यक असेल तेथे वर्धित योग्य परिश्रम करताना आम्ही व्हिडिओ-केवायसी प्रक्रिया देखील वापरू शकतो.

5.1.5 केवायसी नियमित अद्ययावत करणे

वापरकर्त्यांच्या केवायसीचे नियमित अद्ययावत अशा वेळेच्या अंतराने केले जाते आणि प्लॅटफॉर्मने ठरवल्यानुसार अशा प्रक्रिया/कागदपत्रांचा वापर करून स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार केले जाते. केवायसीच्या नियमित अद्यतनासाठी जोखीम-आधारित दृष्टीकोन अवलंबला जाईल:

केवायसी माहितीमध्ये कोणताही बदल नाही: केवायसी माहितीमध्ये कोणताही बदल न झाल्यास, या संदर्भात वापरकर्त्याकडून स्वयं-घोषणा वापरकर्त्याच्या ईमेल आयडी आणि प्लॅटफॉर्मवर नोंदणीकृत मोबाईल क्रमांकाद्वारे प्राप्त केली जाईल.

पत्त्यातील बदल: वापरकर्त्याच्या पत्त्याच्या तपशीलात बदल झाल्यास, प्लॅटफॉर्मवर नोंदणीकृत वापरकर्त्याच्या ईमेल आयडी आणि मोबाईल क्रमांकाद्वारे वापरकर्त्याकडून नवीन पत्त्याची स्वयं-घोषणा अशा पत्त्यातील बदलासाठी वापरकर्त्याने सादर केलेल्या वैध पुराव्यासह प्राप्त केली जाऊ शकते.

संपर्क माहितीमध्ये बदल जसे की फोन नंबर किंवा ईमेल पत्ता: वापरकर्त्याच्या संपर्क तपशीलामध्ये बदल झाल्यास, वापरकर्ता तपशील अपडेट करण्यासाठी बदलाच्या वैध पुराव्यासह आणि वापरकर्त्यांच्या प्लॅटफॉर्म खात्याची मालकी दर्शविणारा, ज्यासाठी तपशील अद्यतनित करायचे आहेत यासाठी प्लॅटफॉर्मशी संपर्क साधू शकतो.

5.2 सीडीडीचे प्रकार

ग्राहकाच्या जोखीम श्रेणीनुसार 2 प्रकारचे कस्टमर ड्यू डिलिजेन्स (सीडीडी) वापरता येतात.

5.2.1 बेसिक ड्यू डिलिजेन्स म्हणजे वापरकर्त्याची ओळख प्रस्थापित करण्यासाठी ओळखीचा पुरावा, पत्ता पुरावा आणि छायाचित्र यांचे संकलन आणि पडताळणी. हे वापरकर्त्याने सादर केलेल्या दस्तऐवज आणि माहितीच्या आधारावर केले जाते.

5.2.1.एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेन्स (इडीडी’) म्हणजे बेसिक ड्यू डिलिजेन्सच्या वर आणि वर घेतलेले अतिरिक्त परिश्रम उपाय. राजकीयदृष्ट्या ड्यू डिलिजेन्स अंतर्गत पायऱ्यांचा समावेश असेल परंतु वापरकर्ता पॉलिटिकली एक्सपोज्ड पर्सन (पीइपीस्) च्या श्रेणीत येतो की नाही हे तपासण्यापुरते मर्यादित नाही, किंवा कोणत्याही दहशतवादी कारवाया/गटांशी संबंधित आहे, अशा वापरकर्त्यांच्या प्लॅटफॉर्म खात्यावरील कार्यांचे निरीक्षण करणे इ.

प्लॅटफॉर्म बेसिक ड्यु डिलिजेन्स, एन्हांस्ड ड्यू डिलिजेन्स (EDD), किंवा इतर कोणत्याही योग्य परिश्रम कार्य आयोजित करेल किंवा वापरकर्ता नोंदणी किंवा प्लॅटफॉर्म वापरण्यासाठी त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार आणि/किंवा लागू कायद्यांतर्गत आवश्यक असलेले उपाय करेल.

6.1 मनी लॉन्ड्रिंग/ बेहिशेबी मालमत्ता विरोधी मानके

प्लॅटफॉर्म मनी लॉन्ड्रिंग/ बेहिशेबी मालमत्ता विरुद्धच्या लढ्यात सतर्क आहे आणि त्याच्या सर्वोत्तम निर्णयानुसार कोणत्याही व्यक्तीला मनी लॉन्ड्रिंग/ बेहिशेबी मालमत्ता आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा क्रियाकलापांसाठी प्लॅटफॉर्म वापरण्याची परवानगी न देणारी प्रक्रिया लागू करते.

मनी लाँडरिंग/ बेहिशेबी मालमत्ता आणि दहशतवादी कारवायांना आळा घालण्यासाठी उपाययोजना

प्लॅटफॉर्मवर कोणत्याही मनी लॉन्ड्रिंग क्रियाकलाप आणि/किंवा दहशतवादी वित्तपुरवठा रोखण्याच्या उद्देशाने कॉइनस्विचने खाली वर्णन केल्याप्रमाणे उपाययोजना अंमलात आणल्या आहेत. अंमलात आणल्या जाणार्‍या अशा प्रक्रिया संपूर्ण स्वरूपाच्या आहेत आणि कोणत्याही लागू कायद्यानुसार आणि/किंवा प्लॅटफॉर्म च्या विवेकबुद्धीनुसार आवश्यकतेनुसार बदलाच्या अधीन आहेत.

कॉइनस्विच खालील नमुन्यासाठी सतत देखरेख करू शकते:

विविध बँक खाती किंवा यूपीआय आयडीमधून ठेवी
एकाधिक बँक खात्यांमधून विथ्ड्रॉवल्स करणे
खूप वारंवार जमा करणे किंवा विथड्रॉ करणे
कोणतेही व्यवहार न करता ठेवी आणि विथ्ड्रॉवल्स करणे

व्यवहारांचे मॉनिटरिंग – चालू असलेले ड्यू डिलिजेन्स

7.1 कोणत्याही संशयास्पद कारवाया आढळल्यास वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याचे निरीक्षण आणि पर्यवेक्षण आवश्यक आहे.

7.2 सध्या सुरू असलेल्या योग्य परिश्रम प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून, प्लॅटफॉर्मद्वारे वापरकर्त्याच्या प्लॅटफॉर्म खात्याच्या क्रियाकलापांवर जेणेकरून ते त्यांच्या वापरकर्त्याबद्दलचे ज्ञान, त्याची जोखीम प्रोफाइल आणि आवश्यक असल्यास, निधीच्या स्त्रोताशी सुसंगत असल्याची खात्री करण्यासाठी देखरेख ठेवू शकते.

7.3 जेव्हा मनी लाँड्रिंग किंवा दहशतवादाशी संबंधित कारवायांना वित्तपुरवठा केल्याचा संशय असेल किंवा पूर्वी प्राप्त केलेल्या वापरकर्ता ओळख डेटाच्या पर्याप्ततेबद्दल किंवा सत्यतेबद्दल शंका असेल, प्लॅटफॉर्म तुमची ओळख पुन्हा सत्यापित करण्यासह योग्य परिश्रम उपायांचे पुनरावलोकन करू शकते आणि अतिरिक्त माहितीची विनंती करू शकते. तुम्ही, वापरकर्ता याद्वारे पुष्टी करता की तुम्ही अशी सर्व माहिती प्रदान कराल, जेव्हा आणि प्लॅटफॉर्मद्वारे विनंती केली जाईल.

7.4 संपूर्ण नातेसंबंधात ग्राहक क्रियाकलाप आणि व्यवहारांचे निरीक्षण केल्याने आम्हाला त्यांच्या ग्राहकांना जाणून घेण्यास, जोखमीचे मूल्यांकन करण्यास आणि आर्थिक गुन्ह्याच्या उद्देशाने प्लॅटफॉर्मचा वापर केला जात नसल्याचे आश्वासन प्रदान करण्यात मदत होते. तथापि, देखरेखीची व्याप्ती ग्राहकाच्या जोखमीच्या श्रेणीशी संरेखित केली जाईल. उच्च-जोखीम वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाती अधिक तीव्रतेने देखरेखीच्या अधीन राहतील.

7.5 खालील प्रकारच्या व्यवहारांवर बारीक देखरेख ठेवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या घटकांच्या सामान्यतेचा पूर्वग्रह न ठेवता आवश्यकतेने निरीक्षण केले पाहिजे, या धोरणांतर्गत वर्णन केल्यानुसार प्लॅटफॉर्म द्वारे आयोजित केलेल्या निरीक्षण क्रियाकलापांच्या आधारावर, कोणतेही प्लॅटफॉर्म खाते गोठवले जाऊ शकते किंवा निलंबित केले जाऊ शकते / प्लॅटफॉर्म ने निर्णय घेतल्यानुसार वापरकर्ता प्रवेश अवरोधित किंवा समाप्त केला जाऊ शकतो:

राखीव शिल्लक आकाराशी विसंगत खाते जास्त उलाढाल असलेल्या भांडवलाच्या आकारावर अवलंबून असते.

क्लिष्ट,असामान्यपणे मोठे व्यवहार आणि सर्व असामान्य नमुने, वापरकर्त्याच्या सामान्य आणि अपेक्षित कारवायांशी विसंगत, ज्यांचे कोणतेही स्पष्ट आर्थिक तर्क किंवा कायदेशीर हेतू नसतात यावर विशेष लक्ष दिले पाहिजे.

7.6 जेव्हा व्यवहार जोखीम वर्गीकरणाशी विसंगत असतात तेव्हा प्लॅटफॉर्म अलर्ट सक्षम करू शकते आणि संशयास्पद व्यवहारांची प्रभावी ओळख आणि अहवाल देण्यासाठी ग्राहकांचे अद्ययावत प्रोफाइल वापरात आणले जाईल.

संपर्क आणि अनुपालन अधिकारी

8.1 प्लॅटफॉर्म ने येथे आणि कोणत्याही लागू कायद्यांतर्गत लादलेल्या दायित्वांचे संपूर्ण पालन सुनिश्चित करण्यासाठी ‘मुख्य / अनुपालन अधिकारी’ नियुक्त केला आहे. सध्या आमचे अनुपालन अधिकारी श्री शिवा तादिकोंडा आहेत ज्यांच्याशी cs-compliance@coniswtich.co वर संपर्क साधला जाऊ शकतो.

8.2 या धोरणाच्या संदर्भात कोणतीही तक्रार किंवा शंका असल्यास किंवा तुमच्या माहितीमध्ये वापरकर्त्याच्या कोणत्याही साशंक किंवा बेकायदेशीर क्रियाकलापाची तक्रार करण्यासाठी, तुम्ही आम्हाला cs-compliance@coinswitch.co वर लिहू शकता.

नियतकालिक पुनरावलोकनाद्वारे जोखीम व्यवस्थापन

9.1 वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडण्यासाठी ग्राहकाची ओळख ही महत्त्वाची अट आहे. याचे पालन न केल्याने धोके होऊ शकतात उदा. फसवणूक, मनी लाँड्रिंग, अनवधानाने ओव्हरड्राफ्ट आणि बेनामी/काल्पनिक खाती.

9.2 थ्रेशोल्ड मर्यादेपेक्षा जास्त व्यवहारांचे निरीक्षण न करणे आणि व्यवहारांचे रेकॉर्डिंग न केल्यामुळे कर चुकवणे, मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी कारवायांसाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी व्यवहारांचे हेतुपुरस्सर विभाजन/संरचना होऊ शकते.

9.3 प्लॅटफॉर्म वापरकर्ते, देश किंवा भौगोलिक क्षेत्रे आणि उत्पादने, सेवांसाठी मनी लाँडरिंग आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा जोखीम कमी करण्यासाठी ओळखण्यासाठी, मूल्यांकन करण्यासाठी आणि प्रभावी उपाययोजना करण्यासाठी वेळोवेळी ‘मनी लाँडरिंग (एमएल) आणि दहशतवादी वित्तपुरवठा (‘टीएफ’) जोखीम मूल्यांकन करू शकते. , व्यवहार किंवा वितरण चॅनेल जे केंद्र सरकारद्वारे अधिसूचित संस्था किंवा प्राधिकरणाद्वारे आयोजित केलेल्या कोणत्याही राष्ट्रीय जोखीम मूल्यांकनाशी सुसंगत आहेत.

9.4 प्लॅटफॉर्म , एक सर्वोत्तम उद्योग पद्धती म्हणून आणि त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार, मूल्यांकन आणि जोखीम धारणा यावर आधारित, कमी, मध्यम आणि उच्च-जोखीम श्रेणींमध्ये वापरकर्त्यांचे वर्गीकरण करते. प्लॅटफॉर्म ग्राहकाचे प्रोफाइल तयार केले पाहिजे ज्यामध्ये ग्राहकाची ओळख, सामाजिक/आर्थिक स्थिती, व्यावसायिक क्रियाकलापांचे स्वरूप आणि या पॅरामीटर्सच्या आधारे जोखीम वर्गीकरण संबंधित माहिती असणे आवश्यक आहे.

9.5 सर्व वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते त्यांच्या जोखीम श्रेणीनुसार वेळोवेळी अद्यतनित केली जावीत. या धोरणांतर्गत किंवा लागू कायद्यांतर्गत किंवा अधिका-यांच्या कोणत्याही विनंतीचे पालन करण्यासाठी अन्यथा आवश्यक असल्याशिवाय, कमी-जोखीम श्रेणीतील ग्राहकांच्या बाबतीत, अशा अद्ययावतीकरणाचा कालावधी पाच (5) वर्षांतून एकापेक्षा कमी नसावा, आणि उच्च आणि मध्यम जोखमीच्या श्रेणींमध्ये दोन (2) वर्षांमध्ये एकदा पेक्षा कमी नाही. प्लॅटफॉर्म वरील नियतकालिकता कोणत्याही वेळी आणि वेळोवेळी बदलण्याचा अधिकार राखून ठेवते.

9.6 ग्राहकाच्या ओळखीचा विचार करताना, जारी करणाऱ्या अधिकाऱ्यांनी ऑफर केलेल्या ऑनलाइन किंवा इतर सेवांद्वारे ओळख दस्तऐवजांची पुष्टी करण्याची क्षमता देखील समाविष्ट केली जाऊ शकते. ग्राहक प्रोफाइल एक गोपनीय दस्तऐवज असेल आणि त्यामध्ये असलेले तपशील क्रॉस-सेलिंग किंवा कोणत्याहीसाठी उघड केले जाणार नाहीत. या केवायसी/एएमएल धोरण, सेवा अटी, गोपनीयता धोरण, किंवा प्लॅटफॉर्म च्या इतर कोणत्याही धोरणांमध्ये नमूद केलेल्या व्यतिरिक्त इतर हेतू प्लॅटफॉर्मवर उपलब्ध करून दिलेले आहेत किंवा वेळोवेळी वापरकर्त्याला सूचित केले आहेत.

9.7 प्लॅटफॉर्म प्रत्येक ग्राहकाच्या कमी, मध्यम आणि उच्च-जोखीम श्रेणींमध्ये त्यांच्या अनुभवावर अवलंबून, ग्राहकाच्या प्रोफाइलिंगमधील कौशल्य, निर्णय, मूल्यांकन आणि ग्राहकाची जोखीम धारणा यावर आधारित दृष्टिकोन ठेवू शकतो आणि केवळ नाही. ते कोणत्याही गट किंवा वर्गावर आधारित आहेत.

9.8 कॉइनस्विचद्वारे केले जाणारे जोखीम मूल्यांकन असे असेल:

वाजवीपणे दस्तऐवजीकरण केले जावे;

एकंदर जोखमीची पातळी आणि लागू करावयाची योग्य पातळी आणि शमन प्रकार निश्चित करण्यापूर्वी सर्व संबंधित जोखीम घटकांचा विचार करा;

अद्ययावत ठेवणे; आणि

सक्षम प्राधिकारी आणि स्वयं-नियमन करणार्‍या संस्था/अधिकार्यांना, लागू कायद्यांतर्गत आवश्यक असल्यास उपलब्ध असणे.

अंतर्गत नियंत्रण

10.1 अभिलेख / अभिलेख व्यवस्थापनाचे जतन

10.1.1 प्लॅटफॉर्म ओळखीच्या उद्देशाने किंवा योग्य परिश्रमाच्या उद्देशाने प्राप्त झालेली सर्व माहिती प्लॅटफॉर्म च्या लागू असलेल्या अटी आणि शर्तींनुसार वापरली जाईल याची वाजवीपणे खात्री करेल. प्लॅटफॉर्म अंतर्गत धोरणे आणि प्लॅटफॉर्म च्या मानक कार्यपद्धतीनुसार वापरकर्त्याच्या माहितीची देखभाल, जतन आणि अहवाल देण्यासाठी आवश्यक वाजवी पावले उचलेल.

10.1.2 याव्यतिरिक्त, प्लॅटफॉर्म द्वारे संकलित किंवा तयार केलेल्या वापरकर्त्याच्या सर्व माहितीच्या प्रवेश, वापर आणि प्रकटीकरण (प्रकाशन किंवा प्रदर्शनासह) विरुद्ध गोपनीयता, सुरक्षा आणि संरक्षण लागू कायद्यानुसार ठेवले जाईल.

10.1.3 प्लॅटफॉर्म तुमच्या ओळखीच्या पुराव्याच्या, पुस्तकांच्या स्वरूपात किंवा संगणकात साठवलेल्या, तुमच्याद्वारे प्रदान केलेल्या सर्व दस्तऐवज आणि माहितीसह आणि तुम्ही प्लॅटफॉर्मवर केलेल्या सर्व व्यवहारांच्या नोंदी, लागू कायद्यानुसार किंवा चांगल्या उद्योग पद्धतीच्या आवश्यकतेनुसार, संग्रहित आणि देखरेख करेल.

10.1.4 प्लॅटफॉर्म कॉइनस्विच खालील नोंदी ठेवेल आणि अधिकार्यांना अहवाल देईल:

प्लॅटफॉर्मवर वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडणाऱ्या सर्व वापरकर्त्यांचे केवायसी तपशील, दस्तऐवज आणि डेटा;
प्लॅटफॉर्मवर व्यवहार करणाऱ्या सर्व वापरकर्त्यांचे केवायची तपशील, कागदपत्रे आणि डेटा; किंवा
प्लॅटफॉर्मवरील तुमचे व्यवहार.

10.1.5 वापराच्या अटी किंवा गोपनीयता धोरणामध्ये काहीही प्रतिकूल असले तरी, या धोरणांतर्गत योग्य परिश्रम घेत असताना किंवा आपल्या वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खात्याची नोंदणी/निर्मिती/चालू असलेल्या योग्य परिश्रमादरम्यान प्राप्त केलेली कोणतीही माहिती वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म कालावधीसाठी राखली जाईल. कार्यान्वित, आणि वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते अस्तित्वात नसल्याच्या तारखेपासून 10 (दहा) वर्षांच्या कालावधीसाठी किंवा कोणत्याही लागू कायदा/अधिकारी अंतर्गत निर्दिष्ट केल्याप्रमाणे जास्त कालावधीसाठी असेल.

10.2 प्लॅटफॉर्म , विनंतीनुसार अधिकाऱ्यांना ओळख रेकॉर्ड आणि व्यवहार डेटा उपलब्ध करून देईल.

103 जर प्लॅटफॉर्म :

एमएल किंवा टीएफ मध्ये गुंतलेल्या व्यवहार संशयित आहेत, किंवा
पूर्वी प्राप्त केलेल्या ओळख डेटाच्या पर्याप्ततेबद्दल किंवा सत्यतेबद्दल शंका आहे,

प्लॅटफॉर्म द्वारे घेतलेल्या योग्य परिश्रमाच्या उपायांचे पुनरावलोकन करण्यासाठी किंवा वापरकर्त्याकडून (व्यावसायिक संबंधाच्या उद्देशाने आणि हेतूनुसार) प्राप्त केलेल्या माहितीचे पुनरावलोकन करण्यासाठी आवश्यक पावले उचलली जातील.

10.4 कर्मचाऱ्यांची नियुक्ती

कर्मचार्‍यांची भरती/नियुक्ती प्रक्रियेचा अविभाज्य भाग म्हणून पुरेशी स्क्रीनिंग यंत्रणा कर्मचार्‍यांना कामावर घेताना उच्च दर्जा व समान आणि वाजवी संधी सुनिश्चित करण्यासाठी ठेवल्या जातील.

10.5 कर्मचारी प्रशिक्षण

10.5.1 कर्मचारी प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित केले जातात जेणेकरून संबंधित कर्मचार्‍यांच्या सदस्यांना केवायसी/एएमएल/सीएफटी धोरणामध्ये पुरेसे प्रशिक्षण दिले जाईल. अग्रभागी कर्मचारी, अनुपालन कर्मचारी, जोखीम व्यवस्थापन कर्मचारी, ऑडिट कर्मचारी आणि नवीन ग्राहकांशी व्यवहार करणारे कर्मचारी यांच्यासाठी प्रशिक्षणाचा फोकस वेगळा असू शकतो. फ्रंट डेस्क स्टाफला ग्राहक शिक्षणाच्या कमतरतेमुळे उद्भवणाऱ्या समस्या हाताळण्यासाठी प्रशिक्षित केले जाते. केवायसी/एएमएल/सीएफटी धोरणे, नियम आणि संबंधित समस्यांमध्ये पुरेशा प्रशिक्षित आणि चांगल्या प्रकारे जाण असलेल्या व्यक्तींसह ऑडिट फंक्शनचे योग्य कर्मचारी वर्ग त्याची योग्य अंमलबजावणी सुनिश्चित करतात. जागरूकता वाढवण्यासाठी ई-लर्निंग मॉड्युल देखील सुरू केले आहेत.

10.5.2 प्लॅटफॉर्म वापरकर्त्यांच्या कोणत्याही प्रश्नांची किंवा प्रश्नांची उत्तरे देण्यासाठी आणि धोरणाच्या पुढे माहिती मिळवताना त्यांचे समाधान करण्यासाठी धोरणे आणि एफएकयू लागू करू शकते.

10.5.3 हे धोरण लागू कायद्यांचे पालन करते याची खात्री करण्यासाठी आम्ही सर्वतोपरी प्रयत्न केले आहेत. या पॉलिसीच्या कोणत्याही भागाची अवैधता किंवा अंमलात आणण्यायोग्यता या पॉलिसीच्या उर्वरित वैधतेवर किंवा अंमलबजावणीवर पूर्वग्रह किंवा प्रभाव पाडणार नाही. हे धोरण प्लॅटफॉर्म द्वारे प्लॅटफॉर्मद्वारे गोळा केलेल्या माहितीशिवाय इतर कोणत्याही माहितीवर लागू होत नाही.

परिशिष्ट 1 – केवायसी-एएमएल मानके – काय करावे आणि काय करू नये

हे करा:

कोणतेही नवीन वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडण्यापूर्वी, हे सुनिश्चित केले जाते की संभाव्य वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म उघडणाऱ्याची ओळख ज्ञात गुन्हेगारी पार्श्वभूमी असलेल्या कोणत्याही व्यक्तीशी जुळत नाही आणि त्यांचे नाव युएन सुरक्षा द्वारे प्रतिबंधित आरबीआयद्वारे परिषद मंजुरी समिती परिपत्रकानुसार दहशतवादी व्यक्ती/संस्थांच्या यादीत दिसत नाही.

ग्राहकाने दिलेल्या सहाय्यक कागदपत्रांच्या सर्व प्रती मूळ कागदपत्रांचे फोटो/इमेजेस असणे आवश्यक आहे.

जारी करणाऱ्या प्राधिकरणाच्या पडताळणी सुविधेतून पॅनची पडताळणी केली जाईल.

संशयास्पद स्वरूपाच्या सर्व व्यवहारांवर लक्ष ठेवले पाहिजे.

उच्च-जोखीम वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते सखोल देखरेखीच्या अधीन असतात आणि सर्व जटिल, सामान्यतः मोठ्या व्यवहारांवर विशेष लक्ष दिले जाते ज्यांचा आर्थिक/कायदेशीर हेतू नसतो.

जोखमीच्या आकलनाच्या आधारे, प्रत्येक नवीन ग्राहकाचे निरीक्षणाच्या उद्देशाने कमी, मध्यम किंवा उच्च जोखमीमध्ये वर्गीकरण केले पाहिजे. ग्राहकांच्या जोखीम प्रोफाइलचे वेळोवेळी पुनरावलोकन केले पाहिजे.

प्रत्येक ग्राहकाची केवायसी माहिती (छायाचित्रांसह) वेळोवेळी अपडेट करणे आवश्यक आहे.

हे करू नका:

निनावी किंवा काल्पनिक/बेनामी नावाने कोणतेही वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडू नये..

ग्राहकाच्या असहकारामुळे किंवा ग्राहकाने सादर केलेल्या दस्तऐवज/माहितीच्या गैर-विश्वसनीयतेमुळे प्लॅटफॉर्म खाते योग्य कस्टमर ड्यू डिलिजन्स (सीडीडी) उपाय लागू करू शकत नाही असे वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडू नका.

पॅन आणि ओळखपत्र (पासपोर्ट/आधार/मतदार ओळखपत्र) शिवाय कोणतेही वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते उघडू नका.

सामान्य लोकांसाठी, विशेषत: आर्थिक किंवा सामाजिकदृष्ट्या वंचित असलेल्यांना सेवा नाकारल्या जाऊ नये.

ज्या वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खात्यामध्ये शयास्पद क्रियाकलाप आढळून आला आहे, तेथे ऑपरेशनवर कोणतेही निर्बंध घातले जात नाहीत आणि ग्राहकांना कोणतीही सूचना दिली जात नाही याची खात्री केली जाते.

परिशिष्ट 2 – नमुना साशंक क्रियाकलाप

खोटी ओळख: ग्राहक पडताळणी प्रक्रियेदरम्यान ओळख दस्तऐवज बनावट असल्याचे आढळले.

तपासाधीन व्यक्तींचे वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते : ग्राहकाची चौकशी सुरू असल्याबद्दल मीडियामध्ये तक्रार करण्यात आली.

वाँटेड गुन्हेगाराचे खाते: वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खातेदाराचे नाव आणि अतिरिक्त निकष (जन्मतारीख/वडिलांचे नाव/राष्ट्रीयत्व) हे यूएन , इंटरपोल इत्यादींच्या वॉच लिस्टमधील व्यक्तीसारखेच होते.

सायबर गुन्ह्यांसाठी वापरलेले वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते: ग्राहकाविरुद्ध सायबर गुन्ह्यांच्या तक्रारी प्राप्त झाल्या होत्या.

रेफरल फसवणुकीसाठी वापरलेले वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाते: ग्राहक त्यांच्यासाठी रेफरल पुरस्कार मिळविण्यासाठी बनावट वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खाती तयार करत असल्याचे आढळले.

वापरकर्त्याचे प्लॅटफॉर्म खात्यातील अस्पष्टीकृत क्रियाकलाप अपेक्षित क्रियाकलापाशी विसंगत: खात्यातील व्यवहार अपेक्षित क्रियाकलापांपासून काय अपेक्षित आहे याच्याशी विसंगती.